לא לעולם חוסן

בעלי דירות: ודאו שהדירה שלכם מבוטחת כראוי, היעזרו בחוות-דעת שמאית והגנו על עצמכם

קריסת הבניין בחולון רגע אחרי שדייריו פונו ואולצו להשאיר מאחור את כל רכושם, הריסת הבניין ברמת גן רגע לפני שהוא קרס על ראש דייריו ופינוי של מספר בניינים נוספים מאז בכל הארץ מחשש לקריסה מיידית – צריכים לסמן רק דבר אחד לבעלי דירות בבניינים ישנים: רוצו ועשו ביטוח מבנה לדירה.

גם אם יש לכם כבר ביטוח על הדירה מכוח המשכנתא הקיימת על הנכס, ודאו שהערכים בו עדכניים ושהוא מסוגל לכסות את מלוא הנזק במקרה של קריסת הבניין ואת הצורך לבנות מחדש את הבניין, על עלויות הבנייה הכרוכות בדבר.

על מנת לוודא שזה המצב, כדאי להיעזר בחוות דעת שמאית של שמאי מקרקעין מטעם בעלי הדירות; לא שמאי של חברת הביטוח, ודאי לא שמאי של היזם. ##אם לא תדאגו לשני אלה – אתם עלולים למצוא עצמכם בבוקרו של יום בהיר ללא קורת גג וללא רשת ביטחון בכלל.##

בגלל התחרות ביניהן, חברות הביטוח עלולות לנסות לכאורה 'לדחוף' לערך כינון נמוך, שכן הפרמיה שהצרכן ישלם נגזרת מערך הכינון, ואם הוא נמוך – התשלום החודשי יורד.

צריך להבין שגם אם ערך הכינון שנתן השמאי נראה קצת גבוה, הבדל קטן בתשלום החודשי עלול להיות משמעותי מאוד בשווי הסופי. ערך הכינון צריך להיות תואם לשווי הדירה; לא גבוה מדי ולא נמוך מדי. פעמים רבות גם הפוליסה מחריגה תחומים שהיא לא תשלם עליהם והמבוטח לא יֵדע עד שבאמת יצטרך, וכשהוא יצטרך חברות הביטוח לא תמיד יהיו לצידו. גם כאן נכנס השמאי המסביר בחוות דעתו למה מתייחס ערך הכינון.

אם לחזור לבעלי הדירות בבניין שקרס בחולון, אני בספק אם הם יצליחו לבנות את הבניין ואת דירותיהם מחדש בהתבסס על הכסף מהביטוח הקיים להם מכוח המשכנְתא. עלויות הבנייה של היום הן לא מה שהיו לפני 20 שנה, ואפילו לא מה שהיו לפני 5 שנים. מדד תשומות הבנייה עולה בתקופה האחרונה באופן קיצוני, כך שגם אם בעלי דירות הגדילו ועשו ביטוח על הדירה שלהם, ייתכן וערך הכינון בו לא רלוונטי. הצטיידו בשמאי מטעמכם ורוצו לבדוק את המספרים, ויפה שעה אחת קודם.

ההמלצה היא גם לבדוק את ביטוח הדירה כל כמה שנים כדי לוודא שהערכים בו תואמים לעלויות הבנייה של היום. לצערי בודדים הם האנשים שעושים זאת כיום. מי שמרוויח מהמצב הן חברות הביטוח – המקבלות בקביעות את הפרמיה שלהן בכל חודש ללא שינוי – והבנקים שלא צריכים להפעיל כוח אדם כדי לעדכן את הפוליסות.

מי שנפגע הם בעלי הדירות שמוצאים עצמם לעיתים בפני שוקת שבורה. בגלל המקרים המצערים של קריסות הבניינים האחרונות, עלה לשמחתי נושא ביטוח הדירה יותר לסדר היום, וחשוב שבעלי דירות יבינו את שעליהם לעשות.

אני פונה לממשלה ולרשויות המקומיות: לפעמים צריך לקרות משהו מאוד קיצוני שיזעזע את המערכת ויגרום למקבלי ההחלטות לנקוט בפעולות. מקרה כזה כבר קרה, והימנעות מנקיטת צעדים נחושים למניעת הישנות מקרים כאלה היא סכנת חיים של ממש. את זה ממש לא כדאי להשאיר בידי שמים.

הכותב הוא יו"ר לשכת שמאי מקרקעין

לפעמים צריך לקרות משהו מאוד קיצוני שיזעזע את המערכת ויגרום למקבלי ההחלטות לנקוט בפעולות